Luglio 11, 2021

L’invecchiamento della popolazione

Tema focale del nostro prossimo futuro sarà sicuramente quello dell’invecchiamento della popolazione. Oggi si vive più a lungo e meglio. Sicuramente una cosa di cui essere lieti. L’altra faccia della medaglia, però, è sicuramente come ciò impatta sui bilanci nazionali, con i campi delle pensioni e…
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Luglio 9, 2021

Il ciclo della vita finanziaria: il pensionamento e la corretta valutazione del profilo di rischio

Il ciclo della nostra vita, a livello finanziario, si può riassumere sostanzialmente in 3 fasi: prima fare, che è la fase dell’accumulo; seconda fase, ovvero la fase dell’investimento; terza fase, cioè la fase delle spese. La terza fase sarà quella relativa al pensionamento, partendo proprio…
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Luglio 1, 2021

Il ciclo della vita finanziaria: gestire e investire i propri risparmi

Il ciclo della nostra vita, a livello finanziario, si può riassumere come scrivevamo la scorsa settimana sostanzialmente in 3 fasi: prima fare, che è la fase dell’accumulo; seconda fase, ovvero la fase dell’investimento; terza fase, cioè la fase delle spese. Nella seconda fase, sarà necessario…
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Giugno 27, 2021

Il ciclo della vita finanziaria: quanto e come investire le prime entrate?

Studi conclusi, prime esperienze lavorative, il nostro mondo che cambia: l’unico pensiero che verrebbe in mente riguardo a che cosa fare con le prime entrate è spenderle. Legittimo. Una volta fatto questo pensiero, tuttavia, bisogna iniziare a dare importanza ai soldi. Abbiamo un’infinità di anni…
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Giugno 21, 2021

Le tre fasi del ciclo della vita finanziaria

Il ciclo della nostra vita, a livello finanziario, si può riassumere sostanzialmente in tre fasi: prima fase, quella dell’accumulo; seconda fase, ovvero quella dell’investimento; terza fase, cioè quella delle spese. È nella prima fase che si inizia a costruire un patrimonio. Come? Risparmiando e accumulando…
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Maggio 23, 2021

Investimenti: quali sono le scelte degli italiani

Non approfondire i concetti base della finanza personale e, quindi, non informarsi adeguatamente, porta un unico risultato: errare. L’errore, in campo finanziario, è sempre dietro l’angolo e, come in tutte le cose, la mancanza di un’adeguata preparazione per affrontare un determinato argomento può facilmente portare a…
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Maggio 23, 2021

I vantaggi fiscali del Fondo Pensione

Le caratteristiche più importanti del fondo pensione riguardano essenzialmente alcuni vantaggi fiscali. Il primo di tutti è quello della deducibilità.  I contributi che decidiamo di versare volontariamente al fondo pensione a cui abbiamo aderito sono deducibili dai nostri redditi. Ciò produce una riduzione della base imponibile su…
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Maggio 23, 2021

Cos’è il Fondo Pensione

Il fondo pensione è semplicemente un prodotto e con tutti i suoi pregi e difetti è stato pensato per aiutare a sopperire le sempre più pressanti mancanze del sistema della previdenza pubblica. Ad oggi possiamo distinguere due principali vie di adesione per i prodotti destinati all’integrazione pensionistica:…
Pianificazione Pensionistica
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Aprile 25, 2021

TFR: lasciarlo in azienda o destinarlo a un fondo pensione?

Nella situazione attuale del sistema pensionistico italiano, di cui sentiamo frequentemente parlare ma di cui in realtà ci preoccupiamo ben poco (mancando di attuare un qualcosa che possa essere davvero una soluzione), l’utilizzo del TFR per salvaguardare il nostro tenore di vita quando avremo raggiunto…
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Aprile 25, 2021

Che cos’è il TFR

Il trattamento di fine rapporto (TFR) è una prestazione che spetta al lavoratore quando il suo rapporto di lavoro s’interrompe. Le somme che il datore di lavoro accantona sono definite in questo modo: si calcola la retribuzione lorda annuale e la si divide per 13,5.…
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Marzo 18, 2021

La liquidità sul conto corrente: quanta tenerne e perché

Avere liquidità disponibile sul conto corrente è indispensabile. La risposta a questa domanda è però una sola: dipende.  Dipende da quello che è il fabbisogno finanziario del proprio nucleo familiare e, quindi, avere un calcolo previsionale delle spese familiari per i consumi di tutti i…
Diagnosi di PortafoglioFinanzaInvestimenti
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Marzo 10, 2021

Come risparmiare con metodo e senza sprechi

Il risparmio viene definito come una quota del reddito che non viene spesa nel periodo in cui il reddito viene percepito, ma accantonata per essere utilizzata in un periodo successivo.  Il come risparmiare però è tutta un’altra storia. Innanzi tutto, la cifra che si risparmia…
ApprofondimentiInvestimentiPianificazione Finanziaria
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Marzo 10, 2021

L’analisi pensionistica di una partita IVA

Quello che chi ha una partita IVA in Italia ha ormai imparato è questo: o ci penso io alla mia pensione o altrimenti non ci penserà mai nessuno.  Mi correggo: ciò che ho appena detto è quello che chi è titolare di partita IVA avrebbe ormai…
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Marzo 10, 2021

La situazione pensionistica in Italia

Non è di certo un segreto quali siano le previsioni per il futuro del sistema pensionistico in Italia: drammatiche. Non esiste altra definizione da poter dare, purtroppo questa è la realtà. Complici innumerevoli fattori, la sostenibilità delle pensioni pubbliche si fa sempre più a rischio.  La…
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Marzo 10, 2021

Costruire i propri obiettivi

Una delle cose che più mi appagano nel mio lavoro è quella di riuscire a portare chi è più giovane a costruirsi un futuro, ragionando per tappe, mettendo da parte ciò che gli/le potrà servire.  Con tutti i criteri del caso (come la costruzione di…
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Marzo 10, 2021

La diversificazione reale degli italiani

L’investitore italiano ha il brutto vizio di amare troppo il proprio Paese e non è affatto raro trovare una grande concentrazione di titoli quotati sui mercati italiani nel suo portafoglio.  Oggi noi viviamo in una situazione economica particolare e tutto ciò che possediamo è principalmente…
ApprofondimentiDiagnosi di PortafoglioFinanzaInvestimenti
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Marzo 10, 2021

Perché diversificare negli investimenti è così importante?

L’indispensabile finalità della diversificazione è quella di evitare il più possibile una varietà di rischi che potremmo definire come “rischi specifici”: di una società, di un settore o di un Paese.  L’investimento sul titolo di una singola società espone totalmente il nostro patrimonio proprio all’andamento…
ApprofondimentiInvestimentiPianificazione Finanziaria
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Febbraio 25, 2021

Investire, identificare e definire il proprio profilo di rischio

Mi è capitato molto spesso di parlare con persone che si dichiaravano molto prudenti con le scelte d’investimento, sia con quelle già compiute che con quelle che avrebbero potuto effettuare in futuro. Le stesse persone che magari si presentavano con solo dei titoli azionari nel…
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Febbraio 25, 2021

Il rischio negli investimenti: un fattore oggettivo e soggettivo

Il concetto di rischio può sembrare sempre molto vago, ma la realtà è che è ben identificabile, purché sia adeguatamente rapportato alla nostra sfera emotiva. Ciò significa che è sì un fattore oggettivo, ma allo stesso tempo soggettivo. Il rischio è identificabile numericamente perché può…
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Febbraio 25, 2021

Investire: quando l’impazienza rischia di fare danni

Dire che bisogna avere pazienza in materia di investimenti non è semplice, è corretto. È una cosa complicata per molti, un concetto difficile da capire. L’impazienza rischia sempre di creare danni quando ci si muove in ambito finanziario. Questo è ciò che è accaduto a…
ApprofondimentiFinanzaInvestimentiPianificazione Finanziaria
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Febbraio 25, 2021

Investire: l’importanza di un’ottica di lungo periodo

Stringere una forte alleanza con il fattore tempo per le proprie scelte d’investimento significa aver già fatto almeno metà del lavoro.  Deve essere ben chiaro che per investire bisogna armarsi di grande pazienza perché l’unico “trucco” per raccogliere i frutti che i mercati finanziari possono…
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Febbraio 25, 2021

I concetti chiave di un investimento: tempo, rischio e diversificazione

Esistono dei principi cardine nel mondo degli investimenti il cui rispetto è di enorme aiuto per ciascuno di noi al fine di compiere le scelte più corrette. Parliamo di tutti quei concetti da utilizzare come base per le nostre scelte e sono sostanzialmente tre: tempo, rischio…
ApprofondimentiFinanzaInvestimenti
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Febbraio 25, 2021

Il risparmio

Spesso affronto il tema del risparmio con chi è in età più giovane. Siamo in un Paese dove il lavoro è difficile da trovare e quando accade i redditi risultano piuttosto contenuti. Anche in virtù del fatto che i giovani vogliono godersi la vita e,…
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Gennaio 4, 2021

La piramide dei bisogni finanziari

Recentemente ho affrontato con diversi clienti la costruzione della loro pianificazione finanziaria seguendo il semplice scema della piramide dei bisogni finanziari. In verità, questa ormai famosa piramide, potrebbe presentare molti più gradini o piani, tuttavia per semplificare le cose e raggrupparne alcuni similari credo sia…
ApprofondimentiFinanzaInvestimentiPianificazione Finanziaria
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